Một trong những sản phẩm vay vốn được nhiều người lựa chọn và ưa chuộng nhất hiện nay là vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ. Đây là hình thức đi vay vốn nhanh, khách hàng đi vay không cần kê khai lương và cũng là “cứu tinh” cho những cá nhân hoặc gia đình giải quyết nhu cầu tài chính riêng.
Sản phẩm vay tiền dựa trên bảo hiểm nhân thọ có sẵn hiện nay đã thu hút lượng lớn khách hàng tham gia. Bởi đây là phương pháp đi vay và cho vay thuận tiện , tiết kiệm thời gian, thủ tục đơn giản cùng nhiều chính sách ưu đãi đặc biệt dành cho khách hàng đi vay. Tuy nhiên, nhiều người vẫn còn mơ hồ về hình thức vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ hiện nay. Hãy tham khảo những thông tin được chúng tôi chia sẻ dưới đây để có cái nhìn chính xác hơn về hình thức vay vốn nhanh này:
Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ là gì?
Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay vốn không cần thế chấp tài sản. Thay vào đó, các công ty tài chính sẽ xem xét điều kiện và đưa ra những gói hỗ trợ vay vốn phù hợp dựa trên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn trên một năm mà khách hàng đang sở hữu.
Những điều bạn cần biết về vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ như sau:
- Là gói sản phẩm hỗ trợ tài chính tiện ích, phục vụ cho đối tượng là chủ nhân đứng tên hợp đồng bảo hiểm. Các hợp đồng bảo hiểm mà khách hàng đi vay cung cấp phải được tạo lập hợp pháp.
- Sản phẩm vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ đặc biệt phù hợp với công nhân, người lao động tự do hoặc những người làm công ăn lương dưới 3 tháng chưa đủ điều kiện để chứng minh mức thu nhập.
- Hợp đồng bảo hiểm cũng chính là cơ sở để đảm bảo về mặt tài chính của khách hàng đi vay, chứng minh được khả năng trả nợ tốt từ đó công ty tài chính sẽ xem xét và tiến hành cho vay vốn.
- Công ty tài chính sẽ căn cứ vào mức phí đóng bảo hiểm theo mỗi chu kỳ của khách hàng vay vốn để xác định hạn mức vay. Nguyên tắc thực hiện chung đó là số tiền đóng trong mỗi chu kỳ bảo hiểm càng cao thì hạn mức vay vốn càng cao, lãi suất cho người đi vay càng thấp.
Ưu điểm khi vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ
Nếu như với hình thức vay vốn thế chấp tài sản người đi vay cần thực hiện chứng minh các tài sản tương ứng cho khoản vay như: nhà, đất, xe,…thì hình thức vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ lại không cần thực hiện yêu cầu này. Những ưu điểm khi sử dụng sản phẩm vay tài chính theo bảo hiểm nhân thọ được tổng hợp như sau:
- Không cần điều kiện bảo lãnh hoặc có tài sản thế chấp giá trị.
- Không cần kê khai giấy tờ chứng minh mức thu nhập hàng tháng.
- Hạn mức cho vay cao, lên tới 100 lần so với mức phí đóng bảo hiểm hàng tháng.
- Nhận được ưu đãi thấp nhất về lãi suất vay so với các hình thức đi vay khác (chỉ từ 1,66%).
- Thời gian thẩm định hồ sơ diễn ra nhanh chóng, tiết kiệm thời gian bằng việc lược bỏ các thủ tục rườm rà phức tạp.
- Không mất phí khi làm hồ sơ vay vốn.
- Nếu người vay có đủ tiềm năng về mặt tài chính có thể tất toán luôn hợp đồng đi vay trước thời hạn.
- Số tiền vay được trả mỗi tháng bằng cách đóng cả tiền gốc và lãi.
Điều kiện, hạn mức, lãi suất khi vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ
Dưới đây là những thông tin chi tiết về điều kiện, lãi suất khi sử dụng dịch vụ vay tài chính theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ:
Về điều kiện đi vay:
- Khách hàng đi vay là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang cư trú hợp pháp tại Việt Nam.
- Khách hàng từ đủ 20 tuổi đến 60 tuổi và có đầy đủ trách nhiệm pháp lý.
- Hợp đồng bảo hiểm phải đảm bảo có hiệu lực từ 1 năm trở lên (bắt đầu tính từ ngày ký kết hợp đồng).
- Mức phí bảo hiểm đóng tối thiểu là 2 triệu đồng/ năm.
- Khách hàng không có lịch sử về nợ xấu.
Về lãi suất:
- Với mỗi công ty tài chính hay ngân hàng cho vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm sẽ có những chính sách về mức lãi suất quy định khác nhau và có thể thay đổi theo từng thời kỳ.
- Mức lãi suất còn được quy định dựa trên số tiền bảo hiểm đóng góp mỗi kỳ của khách hàng vay.
- Biến động lãi suất tùy vào nhu cầu sử dụng gói sản phẩm vay tài chính của khách hàng vay.
Hồ sơ thủ tục đăng ký vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ gồm những gì?
Với thủ tục đơn giản nhanh chóng khách hàng đã có thể hoàn thiện bước chuẩn bị đầu tiên để đăng ký vay tiền:
- Bản sao CMND/ thẻ căn cước công chứng.
- Bản sao công chứng sổ hộ khẩu và sổ tạm trú (nguyên cuốn).
- Ảnh thẻ được chụp 6 tháng gần nhất với kích thước 3×4.
- Bản sao công chứng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
- Đơn đề nghị vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ( được công ty tài chính cấp mẫu).
- Biên lai đóng phí bảo hiểm thời gian gần nhất ( 3 – 6 tháng).
Lưu ý: Khách hàng nếu mất biên lai hóa đơn nộp phí bảo hiểm có thể đến công ty bảo hiểm để xin xác nhận đã đóng phí.
Trong trường hợp đến làm thủ tục đăng ký nhận hỗ trợ vay vốn bằng bảo hiểm nhân thọ khách hàng nên mang theo bản gốc của các loại giấy tờ để đối chiểu (nếu các công ty tài chính yêu cầu).
Top 3 vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ uy tín năm 2020
Với top 3 công ty tài chính hỗ trợ cho vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm dưới đây bạn có thể tham khảo và lựa chọn một đơn phù hợp nhất:
AVAY
AVAY được biết đến là một dịch vụ cho vay tài chính online 100% thuộc công ty TNHH Trusting Social. Tại đây, khách hàng vay vốn sẽ được cung cấp bởi dịch vụ cho vay tài chính online nhanh chóng, tỷ lệ duyệt hồ sơ cao nhất Việt Nam. Hệ thống AVAY cho phép khách hàng có thể thực hiện vay tối đa 80 triệu đồng với hình thức vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm.
Shinhan Finance
Dịch vụ cho vay tài chính theo hợp đồng bảo hiểm tại Shinhan Finance vô cùng linh hoạt và có nhiều ưu đãi với khách hàng nhất là về chính sách phân bổ lãi suất. Để đăng ký thành công khách hàng cần đảm bảo được điều kiện như sau:
- Là công dân Việt Nam từ đủ 21 tuổi đến 65 tuổi.
- Sở hữu hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực từ trên 1 năm.
- Mức phí mỗi năm phải nộp cho bảo hiểm tối thiểu là 3 triệu đồng.
Lãi suất vay có sự phân bổ khác nhau:
- Đối với gói bảo hiểm Prudential lãi suất dao động từ 1,05% đến 1,35%/ tháng.
- Đối với gói bảo hiểm ngoài Prudential lãi suất dao động từ 1,35% đến 1,65%/ tháng.
Thời gian vay vốn linh hoạt kéo dài từ 12- 48 tháng. Hạn mức vay cao từ 10 – 100 triệu đồng.
SHB Finance
Cuối cùng trong top 3 công ty tài chính uy tín cho vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ mà chúng tôi muốn nhắc tới chính là công ty SHB Finance. Khách hàng có thể vay với hạn mức tối đa 70 triệu khi đủ điều kiện sau:
- Khách hàng vay là công dân Việt Nam, độ tuổi từ đủ 20 đến 60 tuổi.
- Khách hàng là chính chủ hoặc vợ hoặc chồng đứng tên trên hợp đồng bảo hiểm.
- Mức phí phải đóng thường niên là 2 triệu đồng trở lên.
- Không có nợ xấu trên CIC.
Lãi suất phải trả khi vay vốn tại SHB Finance khoảng 1,67% có thay đổi theo từng thời kỳ. Thời gian vay linh hoạt để khách hàng lựa chọn từ 6 đến 36 tháng.
Trên đây là những thông tin chi tiết về dịch vụ cho vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ cùng top 3 công ty tài chính uy tín nhất để bạn lựa chọn. Nếu bạn không có điều kiện về tài chính, đang sở hữu hợp đồng bảo hiểm và muốn vay vốn nhanh thuận tiện thì đây là hình thức vay tốt nhất dành cho bạn.
