Lãi suất vay ngân hàng là một trong những vấn đề quan tâm hàng đầu khi khách hàng chọn dịch vụ vay tại các ngân hàng, công ty tài chính. Nắm được lãi suất vay ngân hàng giúp bạn cân nhắc về số tiền và thời hạn thanh toán một cách hợp lý. Bài viết dưới đây Tôi Sợ Gì sẽ hướng dẫn các bạn cách tính lãi suất vay ngân hàng đơn giản và chính xác.
Các loại lãi suất vay ngân hàng
Lãi suất vay ngân hàng là tỉ lệ khoản chi phí khách hàng cần phải trả để có thể vay vốn và sử dụng một khoản tiền ngân hàng trong thời gian. Lãi suất vay ngân hàng vào từng thời kỳ và các ngân hàng khác nhau.
Đối với từng khoản vay khác nhau thì các ngân hàng sẽ áp dụng các mức lãi suất dành cho quý khách hàng khi vay vốn ngân hàng.
Lãi suất cố định
Lãi suất cố định là mức lãi suất sẽ không thay đổi trong suốt thời gian quý khách hàng vay vốn tại ngân hàng. Hàng tháng quý khách hàng trả mức lãi suất như nhau. Khi vay vốn ngân hàng bằng loại lãi suất số định thi quý khách hàng sẽ không gặp rủi ro về lãi suất trong quá trình vay vốn. Vì lãi suất cố định không có biến động nên quý khách hàng không bị áp lực mà còn chủ động về chi phí lãi suất hàng tháng để cân đối tài chính cá nhân phù hợp.
Lãi suất thả nổi
Khác với lãi suất ổn định thì lãi suất thả nổi lại có sự biến động, thay đổi theo thời gian. Tùy theo quy định của từng ngân hàng thì lãi suất thả nổi sẽ thay đổi theo định kỳ 3 tháng hoặc 6 tháng. Sau thời gian quy định của hợp đồng vay vốn thì mức lãi suất.
Công thức tính lãi suất thả nổi là chi phí vốn + Biên độ lãi suất cố định
Khoản chi phí phải trả có thể cao hơn hoặc thấp hơn tùy thuộc vào lãi suất thị trường hiện tại. Nếu lãi suất thị trường tăng thì quý khách hàng phải trả nhiều tiền và chịu thiệt. Nhưng lãi suất thị trường giảm thì quý khách hàng phải trả ít tiền và có nhiều lợi ích. Khi thực hiện vay vốn với lãi suất thả nổi với khoản tiền lớn trong thời gian dài thì quý khách hàng dễ gặp nhiều rủi ro.
Lãi suất hỗn hợp
Đây là loại lãi suất được tích hợp từ lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Lãi suất hỗn hợp được tính trong suốt quá trình vay vốn tại ngân hàng. Tùy thuộc vào khoản vay mà trong thời gian đầu quý khách được tính một mức lãi suất cố định với ưu đãi theo hợp đồng vay vốn, thời gian có thể 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng,… phụ thuộc hạn mức vay. Sau thời gian này thì lãi suất ngân hàng sẽ được tính theo lãi suất thả nổi. Vì vậy, quý khách hàng cũng có thể gặp rủi ro lãi suất sẽ tăng lên trong quá trình vay vốn.
#2 cách tính lãi suất vay ngân hàng phổ biến
Các ngân hàng thường áp dụng hai cách tính lãi suất ngân phàn phổ biến là tính lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ giảm dần và tính lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ gốc. Số tiền hàng tháng mà quý khách hàng phải trả sẽ thay đổi theo cách tính lãi suất ngân hàng. Vì vậy, quý khách hàng cần biết các tính lãi suất ngân hàng để đánh giá phương án nào lãi suất thấp hơn. Hầu kết khi vay vốn tại hầu hết tất cả ngân hàng thì quý khách hàng được lựa chọn loại lãi suất ngân hàng phù hợp với nhu cầu.
Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ giảm dần
Lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ giảm dần được tính trực tiếp từ số tiền mà quý khách hàng đang nợ tại ngân hàng. Khoản tiền nợ được trừ chi phí mà các tháng trước đã thanh toán.
Cách tính số tiền phải trả lãi suất ngân hàng theo dư nợ giảm dần:
Số tiền phải trả tháng đầu tiên = Số tiền đã vay/thời gian vay + Số tiền vay*lãi suất vay hàng tháng.
Số tiền phải trả tháng 2 = Số tiền đã vay/thời gian vay + (Số tiền vay – số tiền gốc trả tháng 1) *lãi suất vay hàng tháng.
Số tiền phải trả tháng 3 = Số tiền đã vay/thời gian vay + (Số tiền vay – số tiền gốc trả tháng 1 – số tiền gốc trả tháng 2) *lãi suất vay hàng tháng.
Quý khách hàng cứ tính theo công thức như trên đối với các tháng còn lại.
Ví dụ thực tế khi quý khách hàng vay 500 triệu đồng với lãi suất hàng tháng 13%/năm , trong thời gian vay là 12 tháng. Thì số tiền quý khách hàng cần trả hàng tháng tính theo dư nợ giảm dần là:
| Kỳ trả nợ | Số gốc còn lại | Gốc | Lãi | Tổng gốc + Lãi |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 458,333,333 | 41,666,667 | 5,416,667 | 47,083,333 |
| 2 | 416,666,667 | 41,666,667 | 4,965,278 | 46,631,944 |
| 3 | 375,000,000 | 41,666,667 | 4,513,889 | 46,180,556 |
| 4 | 333,333,333 | 41,666,667 | 4,062,500 | 45,729,167 |
| 5 | 291,666,667 | 41,666,667 | 3,611,111 | 45,277,778 |
| 6 | 250,000,000 | 41,666,667 | 3,159,722 | 44,826,389 |
| 7 | 208,333,333 | 41,666,667 | 2,708,333 | 44,375,000 |
| 8 | 166,666,667 | 41,666,667 | 2,256,944 | 43,923,611 |
| 9 | 125,000,000 | 41,666,667 | 1,805,556 | 43,472,222 |
| 10 | 83,333,333 | 41,666,667 | 1,354,167 | 43,020,833 |
| 11 | 41,666,667 | 41,666,667 | 902,778 | 42,569,444 |
| 12 | 0 | 41,666,667 | 451,389 | 42,118,056 |
| 500,000,000 | 35,208,333 | 535,208,333 |
Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ ban đầu
Khi quý khách hàng vay một khoản tiền trong thời gian nhất định thì quý khách hàng phải trả lãi suất cho khoản tiền vay ban đầu. Quý khách hàng có thể tính được lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ gốc. Ví dụ cụ thể dành cho quý khách hàng là quý khách vay 10 triệu đồng với lãi suất là 6%/năm.
Ví dụ thực tế khi quý khách hàng vay 500 triệu đồng với lãi suất hàng tháng 13%/năm , trong thời gian vay là 12 tháng. Thì số tiền quý khách hàng cần trả hàng tháng tính theo dư nợ ban đầu là:
| Kỳ trả nợ | Số gốc còn lại | Gốc | Lãi | Tổng gốc + Lãi |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 458,333,333 | 41,666,667 | 5,416,667 | 47,083,333 |
| 2 | 416,666,667 | 41,666,667 | 5,416,667 | 47,083,333 |
| 3 | 375,000,000 | 41,666,667 | 5,416,667 | 47,083,333 |
| 4 | 333,333,333 | 41,666,667 | 5,416,667 | 47,083,333 |
| 5 | 291,666,667 | 41,666,667 | 5,416,667 | 47,083,333 |
| 6 | 250,000,000 | 41,666,667 | 5,416,667 | 47,083,333 |
| 7 | 208,333,333 | 41,666,667 | 5,416,667 | 47,083,333 |
| 8 | 166,666,667 | 41,666,667 | 5,416,667 | 47,083,333 |
| 9 | 125,000,000 | 41,666,667 | 5,416,667 | 47,083,333 |
| 10 | 83,333,333 | 41,666,667 | 5,416,667 | 47,083,333 |
| 11 | 41,666,667 | 41,666,667 | 5,416,667 | 47,083,333 |
| 12 | 0 | 41,666,667 | 5,416,667 | 47,083,333 |
| 500,000,000 | 65,000,000 | 565,000,000 |
Dựa vào phân tích về lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ ban đầu và theo dư nợ giảm dần thì quý khách hàng có thể thấy cùng một khoản vay, cùng thời gian và lãi suất vay thì vay vốn theo dư nợ giảm dần sẽ hiệu quả và tiết kiệm chi phí. Tuy nhiên, quý khách hàng cần tính toán và tham khảo các mức lãi suất tại các ngân hàng để lựa chọn được lãi suất vay ngân hàng phù hợp nhất.
Trên đây là tất cả thông tin về lãi suất vay ngân hàng mà chúng tôi muốn giới thiệu đến quý khách hàng. Nếu quý khách hàng đang có nhu cầu vay vốn để phát triển kinh doanh hoặc mua nhà, mua xe thì nên nắm rõ thông tin về cách tính lãi suất ngân hàng để lựa chọn được cách vay hợp với khả năng chi trả tài chính.
Hy vọng với thông tin cách tính lãi suất vay ngân hàng trả góp theo tháng mà Tôi Sợ Gì giới thiệu sẽ giúp ích cho quý khách hàng khi vay vốn ngân hàng. Cảm ơn quý khách đã dành thời gian xem thông tin bài viết.
